住宅ローンの保証料とは？

住宅ローンの保証料とは？
住宅ローンの保証料とは、借りた人が返済できなくなった場合に保証会社が借りた本人に代わって金融機関に残債を一括で返済するための費用です。
この保証料は借りる人が保証会社に対して支払うものであり、ほとんどの住宅ローンでは、借り入れの条件の一つとして「保証会社による保証を受けること」が求められます。
しかし、一部の金融機関では保証料が必要ありません。
代位弁済の際には、返済相手は金融機関ではなく保証会社に変わりますので、注意が必要です。
保証料の支払い方法には、一括払いと金利上乗せの内払いの2つがあります。
ほとんどの金融機関では、どちらかを選ぶことができます。
一括払いの場合は、住宅ローンを借りる際にまとめて支払います（外払い方式）。
一方、内払いの場合は、借りた金額に金利を上乗せし、毎月少しずつ支払う方法です。
具体的な保証料の金額は、保証会社ごとに異なります。
また、同じ保証会社でも、融資審査の結果によっても変動します。
参考ページ：不動産中古住宅｜住宅ローンの保証料ってなぜ必要？詳しく解説！
例えば、みずほ銀行の場合、一括払いで借入額1000万円の場合、返済期間35年の元利均等返済の場合、保証料は20万6110円から72万1470円となります。
保証料の具体的な金額は、借りる金額や返済期間、金融機関や保証会社によって異なるため、詳細は融資を受ける際に確認する必要があります。
保証料の主な目的は、借りた人が返済できない場合に保証会社が代わりに返済するための費用を捻出することです。
借り手が返済できないリスクを負担することで、金融機関に安心感を与える役割を果たしています。
保証会社は、借り手の代わりに金融機関に返済することで、借り手が住宅ローンで購入した住宅を失うことなく、金融機関に返済することができるようサポートしています。
保証料の支払いだけでは返済義務から解放されない理由と、代位弁済後の返済先について
しかし、保証料を支払ったからと言って、返済義務から解放されるわけではありません。
実際には、代わりに返済を行なってくれた保証会社に対して返済を行う必要が出てきます。
つまり、保証料は単なる返済義務の解放ではなく、返済の責任を保証会社に移す役割があるのです。
ですから、保証料の役割を正しく理解し、返済については自身で責任を持ち続けることが非常に重要です。